기업은행 개인사업자 대출 (i-ONE 소상공인대출) 대상, 금리 및 한도

안녕하세요 모카도톨입니다. 이번 시간에는 기업은행의 개인사업자 대출인 'i-ONE 소상공인대출'에 대해서 알아보려고 합니다. 개인사업자인 분들은 사업적 자금조달 용도나 그 밖의 용도로 대출을 필요로 하실 때 사업자 전용 대출을 먼저 알아보실 필요가 있습니다. 

기업은행 개인사업자 대출 (i-ONE 소상공인대출) 대상

 

 

기업은행 개인사업자 대출 (i-ONE 소상공인대출)은 기업은행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 은행 방문 없이 비대면으로 사업 운용자금을 지원하는 금융 상품이며, 다음의 조건을 모두 충족하는 개인사업자일 경우 신청을 할 수 있습니다.

 

- 사업자명의의 IBK기업은행 입출식 계좌 보유 기업

- 기업은행에 대표자 본인 명의의 휴대전화 번호가 등록되어 있는 기업

- IBK기업은행의 기업전용 인터넷뱅킹 가입

- 국세청 자료를 통해 소득금액과 사업자등록일 1년 이상 경과 사실이 확인된 기업

- 개인 공인인증서 보유(국세청에서 사업자등록증명원과 소득금액 증명원을 스크래핑 방식으로 제출)

- 대표자 개인 CB 6등급 이상

- 소기업 신용등급 BBB 이상이고 빅데이터 신용등급 5등급 이상이거나, 소기업 신용등급 B+ 이상이고 빅데이터 신용등급 4등급 이상인 기업(자동 검증)

- 은행 내규에서 정한 취급제한 사유에 해당하지 않는 기업

- 공동사업자가 아닌 기업

- 임대사업자가 아닌 기업

기업은행 개인사업자 대출 (i-ONE 소상공인대출) 금리

 

 

기업은행 개인사업자 대출 (i-ONE 소상공인대출)의 금리에 대해서 알아보겠습니다. 기본적으로 금리는 [기준금리+가산금리-감면금리]로 계산되며, 대출금액 2천만 원, 대출기간 1년, 신용등급 BBB+, 고객기여도 A, 신용, 변동금리, 만기일시상환, 운전자금을 기준으로 하여 현재 적용되는 금리는 연 4.728%로 정해지고 있습니다.

 

▶ 금리감면

- 카드매출대금 자동상환 : 자동상환 비율에 따라 다음과 같이 자동 감면

- 매일 원금 자동상환 : 선택 시 연 0.5% 금리 자동 감면

기업은행 개인사업자 대출 (i-ONE 소상공인대출) 내용 정리

 

 

▶ 대출한도

- 자동 산출된 대출한도 범위 내에서 대출채널을 통해 고객기 직접 신청한 금액 (십만 원 단위로 신청)

- 최대 5천만 원 범위 내

 

▶ 대출기간

- 1년 이내

 

▶ 상환방식

- 만기일시상환 : 원금은 만기에 일시 상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취

- 다음 중 어느 하나에 해당할 경우 '자동상환' 여부를 필수적으로 선택해야 하며, 해당사항이 없는 분들은 '자동상환' 여부를 직접 선택할 수 있음

① 개인 CB 5등급 이하

② IBK기업은행 신용등급 BB 이하

 

▶ 중도상환수수료

- 만기 이전에 대출금을 중도 상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환 수수료가 발생할 수 있습니다.

- 중도상환 해약금 = 중도상환금액 X요율(고정금리 1.4%, 변동금리 1.3%)X(대출잔여일수/대출기간)

기업은행 개인사업자 대출 (i-ONE 소상공인대출) 필요서류 및 부대비용

▶ 필요서류

- 인감증명서(개인) 또는 본인서명 사실확인서

- 법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관(법인에 한함)

- 금융거래 확인서

- 사업자등록증명원 또는 사본

- 최근 3개년도 재무제표(비교식)

- 납세완납증명서(국세/지방세)

- 부가가치세 과세표준 증명원 등

 

▶ 부대비용

- 한도약정수수료 : 한도약정금액의 0.2%(수시로 대출인 경우)

- 인지세 : 대출금 5천만 원까지 면제(비과세)

- 보증료 : 보증기금 보증서 관련 보증료는 대출 신청자가 부담

- 담보취득비용

이상 기업은행 개인사업자 대출 (i-ONE 소상공인대출)에 대해서 알아보았습니다. 대출은 반드시 필요한 경우에만 선택을 하시기 바랍니다.